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免费网赚论坛日赚30亿!四大行赚钱能力曝光 净利增速持续回升

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大银行第三季度的经营业绩仍然良好。

随着中国银行(报价601988股)和中国建设银行(报价601939股)10月30日公布第三季度业绩,四大国有银行三季度报告的结果已经公布。从主要业绩指标来看,各大银行情况相似,今年继续保持净利润增长回升、资产质量持续改善、不良率逐月下降的稳定经营趋势。

具体来说,四大银行的年平均资产回报率在1%以上,四大银行的净利润总额达到8173.06亿元,这是其母公司净利润的绝对值。根据这一计算,四大银行前三个季度的收入约为30亿元。

加大贷款力度

今年前三个季度,四大银行营业收入增长率和净利润增长率等经营指标的回升,与实体经济贷款等资产面规模的扩大分不开,后者带来了包括利息净收入在内的收入增长。例如,截至9月底,农行的总资产、贷款和垫款分别比去年年底增加了10%和11.57%。中行前三季度实现营业收入4169亿元,同比增长10.91%,其中利息净收入同比增长5.11%。

自今年年初以来,四大银行都增加了对实体经济的贷款,特别是通过将更多的信贷资源转移到私营、小型和微型企业。

截至9月底,中国银行本外币贷款余额比年初增加1.07万亿元,比去年同期增加2680亿元。民营企业信贷余额1.59万亿元,比上年末增加1425亿元,占社会总信贷余额的28.93%。普惠贷款余额较年初增加1055亿元,增幅35.4%,符合“两增两控”等监管要求。

工行贷款和垫款较去年年底增加1.24万亿元,同比增长8.05%。

建行贷款和垫款较去年底增加1.09万亿元,其中普惠金融贷款余额较年初增加2925.09亿元,居行业领先地位。

官方统计显示,前三季度人民币贷款增加13.63万亿元,同比增加4867亿元。截至9月底,五大银行小微企业贷款余额增加8188亿元,同比增长47.9%。总体而言,已经超过了五大银行的年度增量计划和今年政府工作报告中提出的“国有大银行小微企业贷款增长30%以上”的目标。

然而,虽然今年以来各大银行的营收增长和净利润增长的经营指标大幅回升,但作为反映银行资产盈利能力的重要指标,总资产年平均回报率(ROA)却继续逐月下降。在四大银行中,建行总行近年来一直保持领先地位,9月底达到1.27%,比6月底下降0.04个百分点。一些银行分析师认为,近年来银行总资产回报率的下降主要与不良贷款的增加和利差的下降有关。

资产质量应当提高,但不良处置的强度不应改变。

尽管当前经济低迷形势严峻,但随着不良资产处置量的不断增加,大银行的资产质量已经走出“黑暗时刻”,甚至一些银行的不良贷款和不良率余额也实现了“双降”。四大银行今年第三季度的不良率继续逐月下降。

截至9月底,中国银行不良余额为1765亿元,不良率为1.37%,比年初下降0.05个百分点。同时,中国银行加大不良资产的收集和处置力度,提高处置效率。1月至9月,共处置不良资产945亿元。建行不良贷款2113.99亿元,比上年末增加105.18亿元。不良贷款率为1.43%,比去年年底下降0.03个百分点。

中国银监会首席风险官肖袁琪近日透露,不良资产风险仍然是银行业的主要风险点。近年来,银行业采取各种措施解决不良贷款,自2017年初以来处置了4.9万亿不良贷款。同时,不良贷款要真实,要防止银行做假账,这样不良贷款才能在五级分类的基础上真实反映银行贷款的风险水平。

大银行在严格执行五级贷款分类方面走在同行的前列。例如,美国广播公司对不良资产实施了比监管标准更严格的分类。今年上半年,所有逾期超过20天的企业贷款均被纳入不良贷款标准。截至9月底,农行不良贷款率为1.42%,比6月底下降0.01个百分点。尽管不良贷款余额仍较去年年底有所下降,但较6月底略有增加,增幅接近30亿元。

然而,虽然大洪的资产质量与三年前相比有了很大提高,但我们目前不能放松警惕。许多银行家认为,下半年内外部经济形势复杂多变,银行资产质量继续承压,信贷风险管理仍面临更大挑战。

准备金覆盖面逐月增加,用手机挣钱,为抵消风险留有余地。

银行资产质量不仅取决于不良贷款率和其他相关指标,还取决于拨备覆盖率和反映银行抵御风险能力的其他指标。最近,财政部修订了《金融企业财务规则》,形成了《金融企业财务规则(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),以真实反映金融企业的经营成果,防止金融企业利用准备金调整利润,限制金融机构为隐瞒利润过度提高拨备覆盖率。明确指出,“目前,拨备覆盖率的基本标准是150%,如果超过监管要求2倍以上,则应视为隐瞒利润的趋势”。

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